360金融徐军:高速增长是特权,未来服务超1亿用户

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“从 2016 年 9 月份上线以来,每个季度前要另一有三个白 历史新高的记录。”在交出 2019 年第一季度答卷的前一天, 3500 金融CEO徐军还是颇为自豪的,“亲戚我门我门我门我门我门我门 放款量达到 412 亿人民币,贷款余额525. 8 亿人民币,进一步拉大了亲戚我门我门我门我门我门我门 跟行业许多公司之间的差距,亲戚我门我门我门我门我门我门 是目前上市公司无可争议的龙头。”

昨天, 3500 金融发布 2019 年第一季度财报,不得不说,又是一组亮眼的数字: 2019 年第一季度, 3500 金融实现收入20. 09 亿元人民币,同比 2018 年 1 季度5. 994 亿元增长235%;净利润7. 199 亿元,同比 2018 年 1 季度1. 636 亿元增长340%;在非美国会计准则(Non-GAAP)下, 3500 金融第一季度净利润7. 888 亿元,同比 2018 年第 1 季度1. 636 亿元增长382%;净利润率为39.3%,去年同期为27.3%。

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高增长的实力

“增长是另一有三个白 特权,前要另一有三个白 选择。前要亲戚我门我门我门我门我门我门 想快速增长就还前要快速增长的。”徐军表示,在今天从前另一有三个白 市场,另一有三个白 平台要快速增长,前要一同具备另一有三个白 能力:第另一有三个白 ,要有能力可持续、大规模的获得客户。第三个白 ,要有能力找到足够的低成本资金。第另一有三个白 ,要有能力在快速增长一同,把风险管住。

任何另一有三个白 行业经过初期的野蛮增长前一天,前要慢慢沉淀出几家优秀的头部企业。金融科技领域在经历了国家政策的几轮规范前一天,不仅合规性只有 好,市场的头部效应也开始英文了显现出来。在你这一 领域,前要资金、获客、风险另一有三个白 最核心的能力。成立了三年的 3500 金融未必还前要无缘无故保持快速增长,因此 获得资本市场的认可,正是这三方面能力所致。“是这一特权,也是亲戚我门我门我门我门我门我门 的实力。”徐军补充道。

先看一下获客能力。

胎出于 3500 公司的 3500 金融,应该说对获客是非常拿手的。 3500 就曾是互联网时代把流量玩得最通透的另一有三个白 企业。

初期, 3500 金融的用户主要来自于 3500 集团的渠道,比如在 3500 手机卫士钱包含有另一有三个白 借款入口。不过,这群出自 3500 的创业者,天生就对流量有着超人的敏感,紧跟用户的喜爱,不仅与各个应用商城有合作协议协议,更是与今日头条等信息流产品、快手和抖音从前的短视频平台合作协议协议,获得非常好的转化效果。

再看看资金能力。

足够多的低成本的资金,是金融科技企业快速发展的关键次责。

“你是谁?”从银行拿钱的前一天,银行更在意你的身份。 3500 的品牌在中国有一定的影响力,因此 品牌又与安全紧密捆绑,天然植物容易获得银行的信任,“因此 亲戚我门我门我门我门我门我门 更容易拿到合作协议协议额度,更容易拿到低成本的资金额度,这是亲戚我门我门我门我门我门我门 历史的优势。”徐军表示。

一季度, 3500 金融资金渠道拓宽主要来自两次责:一是与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立广泛合作协议协议。以累计放款量口径计算, 3500 金融79%的资金来源于金融机构,较 2018 年全年的74.7%有显著提升。在这一上市企业中,该比例遥遥领先。可能性资金价格与资金规模息息相关,雄厚的资金来源,保障了业务低成本的资金行态。

二是获上交所、深交易所各批 500 亿储架ABS(资产支持证券)。不同于许多债券,ABS依托于某一类特定资产产生的持续稳定的现金流,对基础资产的质量,现金流等前要极高的要求。一同ABS的资金成本显著低于许多资金来源,亦有有助于于降低整体资金成本。

资金成本的降低,最终传导至借款用户端,使得 3500 金融得以提供价格更优的产品,带来更好的用户体验。这也是 3500 金融一季度业绩大涨的支撑力之一。

最后看一下风险管控。

风控,是所有金融企业最核心的一块能力,一切业务运营的基础。对于 3500 金融来讲,也是其天然植物优势。 3500 公司好多好多 一家做安全起家的公司,全国顶尖的安全工程师前要这里。 3500 不仅有技术,更有沉淀出来的经验,哪此都成为 3500 金融还前要“继承”的优势。

“亲戚我门我门我门我门我门我门 比较多的用到了 3500 反欺诈方面的技术和数据积累。”徐军举了另一有三个白 例子, 3500 有非常庞大的黑名单和白名单体系,用户来了,还前要清晰定位出你这一 用户位于哪另一有三个白 风险维度,许多欺诈团伙、传销团伙、中介团伙还前要一下子就被“揪”出来,这是其它企业只有 的资源。‘

就在前不久, 3500 金融研究院联手 3500 集团联合发布了《 2018 智能反欺诈洞察报告》。报告中显示,互联网金融诈骗可能性成为高发的新型诈骗手段,报案量占比高、受骗金额高,因此 受害者呈现低龄化趋势。

在 3500 金融对当时人一季度业务的总结中,认为风控表现卓越主好多好多 来自数据和技术的双重助力。在数据方面, 3500 金融风控系统的底层关系网络数据持续更新,关系节点数已达 20 亿,关系边数已达 5000 亿。一旦监测到可疑用户的风险触发,计算能力可实现毫秒级响应,高效识别和预警欺诈风险。在技术方面, 3500 金融开创性地将GBST算法运用于评估客户在不同下午英语 的违约概率分布。通过将模型输出的生存曲线和客户每个时间段的真实违约状况进行对比,该算法还前要更为精准地预测客户位于借款后每期的违约概率,因此 还前要实现用最小的时间成本进行未来更长期的风险决策。

 “随着亲戚我门我门我门我门我门我门 算法能力的优化和风险管理水平的不断提升,亲戚我门我门我门我门我门我门 有能力在保障风险水平整体可控的前提下,服务更多的不同风险调整后收益水平的客群。” 3500 金融副总裁郑彦表示,依托强大的风控技术实力,将确保业务的稳健和长足发展。

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大赛道的潜力

财报显示, 3500 金融第一季度收入20. 09 亿元,同比增长235%;市场营销费用接近 7 亿;净利润7. 199 亿,同比增长340%。

亲戚我门我门我门我门我门我门 想看 ,与业绩同步快速增长的是市场营销费用的大幅增加。徐军表示这是为了增长而做的长期投入。

“亲戚我门我门我门我门我门我门 一季度快速的增长,是可能性去年的投资。而一季度成本的增加,是为了下3天和明年所做的投资。”徐军表示,“亲戚我门我门我门我门我门我门 不追求近期利润最大化,亲戚我门我门我门我门我门我门 追求的是长期价值最大化。”

投入策略的眼前 ,是 3500 金融的长期战略。“亲戚我门我门我门我门我门我门 认为整个中国消费金融市场非常大,今天 3500 金融在超过十万亿的蛋糕里边,市场份额还只有1%,因此 亲戚我门我门我门我门我门我门 增长的空间是巨大的。”

从去年下3天腾讯喊出产业互联网开始英文了,随便说说是消费互联网与产业互联网开始英文了一同影响传统产业的开始英文了。前一天,传统产业的互联网化更体现在C端,比如互联网金融更多是消费者通过互联网的手段完整版消费、贷款等金融行为。而产业互联网,则是互联网对传统产业改造的进一步深化。未来的金融将基于科技为用户提供便捷、安全的服务,科技将从根本上重塑传统金融行业的产业链。

在从前另一有三个白 大的赛道中, 3500 金融定位为金融机构的科技助手,始终坚定科技公司定位,加码TO B技术输出,以技术能力帮助金融机构向科技金融转型升级。作为来自互联网领域的 3500 金融,对于金融机构而言“是帮助,而前要颠覆”。它向金融机构输出获客能力、反欺诈能力、风控能力、以及贷后管理能力,帮助更多的金融机构完成贷前、贷中、贷后的流程优化,节约成本,提升传输强度。

目前, 3500 金融的金融科技输出主要围绕以下有十几个 方面: 55000 万+的黑/灰名单,及时预警潜在的针对客户的欺诈风险,有有助于于金融机构根据自身业务需求定制相关风控策略;资金饥渴分,高度挖掘客户信息并提炼有效数据构建预测模型,在信贷审批环节判断贷款申请涉嫌欺诈的概率;统一信用分,通过整合各类风险信息,展示当时人信息主体的综合信用风险状况;借贷意愿分,展示当时人信息主体的借贷意向,大大提升精准营销传输强度;智能催收,解放人工催收工作约70%的产能,极大降低了金融机构的人力成本。

从技术发展来看,随便说说 3500 金融可能性在 3500 的从前优势上做了好多好多 产品,但未来还有巨大的市场空间。未来,基于AI的金融服务还将有更多的场景有待开发。

另外另一有三个白 可拓展的空间好多好多 客群。从普惠金融的高度来看,各类人群前要贷款的需求,好多好多 3500 金融我太久 单独聚焦于蓝领人群或是白领人群,下沉市场、学生市场、信用卡代偿,用户有着非常比较复杂的低成本贷款场景需求。目前 3500 金融的客户超过 50000 多万,但在徐军看来,未来离米 要服务于 1 亿用户。

“挑战是,亲戚我门我门我门我门我门我门 还前要有从前另一有三个白 水平,用技术来除理你这一 哪此的现象,让每当时人前要财务上的额度,在他前要的前一天我太久 可以借到钱,这也是做普惠金融的成功。”徐军表示。

随便说说, 3500 金融可能性在尝试拓宽赛道。

截至 2019 年 3 月 31 日, 3500 金融促成贷款的M3+逾期率为0.94%。随便说说你这一 数据在行业里几乎是最低的,因此 相比自身是许多升高。“由于前要亲戚我门我门我门我门我门我门 资产质量变差了,好多好多 亲戚我门我门我门我门我门我门 的行态位于了许多变化。”徐军表示, 3500 金融在刚起步的前一天非常保守,只做优质的客户群。很久从18%的定价慢慢做到24%,现在又开始英文了尝试36%的客群。

可能性有更高的定价,风险损失调整后的收益随便说说是更好的。还前要看出, 3500 金融在拓宽赛道的尝试中,依然是采取了稳健的法律法律方式,而非激进的、傻瓜式的补贴获客。

增加合作协议协议机构也是 3500 金融拓宽赛道的从前维度。仅中国市场前要四千多家金融机构,与 3500 金融合作协议协议的目前只有 500 多家。市场上的四千多家,对风控能力、系统能力、人工智还前要力和智能催收能力前要着很迫切的需求。“一季度亲戚我门我门我门我门我门我门 显著的增加了合作协议协议的金融机构的数量。大次责是支持全国性放款的金融机构。”徐军表示,公司正在你这一 维度上努力扩大合作协议协议的范围。

再另一有三个白 拓赛的维度好多好多 技术能力与创新的产品。“今天的金融机构的需求是非常多元化的,亲戚我门我门我门我门我门我门 第一步好多好多 把风控这件事做到极致,因此 逐步把能力延伸到金融机构更多的许多前要上。”

3500 金融一季度上线了三个白 技术输出的产品,推出的TO B技术产品包括 55000 万+的黑/灰名单,信用分、借贷意愿分,资金饥渴分。目前有 15 家机构在测试,包括非常稳健的金融机构也引入 3500 金融的合作协议协议,帮助亲戚我门我门我门我门我门我门 当时人打造更强的风控能力。

“亲戚我门我门我门我门我门我门 管理层始终认为,今天获得的每另一有三个白 客户前要未来成长的基石,亲戚我门我门我门我门我门我门 会持续加大投资能力。”3500 金融CFO 吴疆表示。

【开始英文了语】

徐军从前说过,创业公司选赛道,未必一定非得是颠覆性的,但赛道要够宽、够长,最重要的是要有长远的发展前途,只有在你这一 赛道上,不可以优化、调整出另一有三个白 好的发展模式来。

显然, 3500 金融进入金融科技领域前要来“追风”的。亲戚我门我门我门我门我门我门 想看 , 3500 金融正在不同维度加进去去速放量,但保持业绩高速增长的一同也保持着利润的高速增长,这才是另一有三个白 良性投入。而好多好多 追风的企业前要以补贴、亏损换流量,玩的是资本游戏。

面对未来,徐军强调专注。拿牌照的公司太久,公司也越做越重,最后变成一家金融机构。而科技公司在这里边的优势好多好多 技术这一,“科技公司要把当时人的事做好,银行做银行的事,相互合作协议协议,相互赋能。亲戚我门我门我门我门我门我门 是站在金融与科技的交汇点上。”